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合众e贷CEO陈敏麟:P2P投资不要看标签要看标的

日期:2018-09-03 16:53

在6月开始的雷潮中,不少知名P2P平台突然爆雷,让人始料不及,作为一个行业工作者,应该去反思行业最底层的问题。究竟钱去哪了?钱给了谁?钱安全吗?这是最简单,但又永远都不能回避的问题。
合众e贷CEO陈敏麟看来,经过这一轮雷潮,知名平台的标签光环不再,出借P2P的逻辑已经从看平台转向看标的。因为只有标的才能回答最核心的问题。
合众e贷CEO陈敏麟:P2P出借不要看标签要看标的
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以往,出借者进行出借时看中平台背景,寻求所谓的“国资系”、“上市系”等头衔,仿若这样就有保障,表明平台更具实力,代表着收益更高或是更加安全。
但在这次雷潮中,一些知名网贷平台相继爆雷,当中不乏具有“国资系”、“上市系”等背景的平台,使得出借人对市场产生了怀疑态度。陈敏麟认为,出借人盲目追逐所谓大型平台,并不一定能绝对保证资金的安全。
事实上,现在爆雷的平台,多数资产端都是模糊不清、假标、自融、大企业标拆细,这一类平台业务本身便具有更高风险性。
例如上海某号称双国资系的百亿级平台,出借人原本认为平台规模大,国资背景,把钱投在这里更加放心,等到爆雷发生时,出借人都感到十分震惊和难以置信,但是事实却很残酷。
事发后,出借人发现,平台提供的出借标的存在很大问题,同一借款企业在平台发布的借款信息多达数十条,少的借款几十万,多的上百万,总额度达数千万,早已超过监管红线。
假标、自融、拆标、资产端模糊不清等等,几乎成为爆雷平台的标配,而且爆雷的时候根本就不会管平台是“国资系”还是“上市系”。最终,国资背景也没有挽救回这个平台,200多万出借人受到波及。
对此,陈敏麟的看法是,出借人往往轻信所谓平台背景,忽视了对更核心的标的真实性和标的类型的判断。平台也往往利用出借人对背景的追捧大肆宣传,吸引出借人。这导致这类平台一旦出事,牵连甚广。
而且,通过对爆雷潮中倒下的平台的观察发现,如合众e贷一般主打消费金融业务的平台受到的影响相对小很多。陈敏麟对此解释道,消费金融业务自身的安全护城河更深更宽,平台对此类资产有良好的控制能力,因而能对出借人的资金安全提供更加全面的保障。可以说,消费金融已经成为P2P主流标的。
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消费金融究竟何以成为现在P2P标的主流?
对此,陈敏麟表示,消费金融业务周期短、利润高,而且一般来说完全符合小额分散的原则,普遍的借款金额从几百到几千,数额不大,平台对此的控制成本会更低,也更容易做好资产的放款和回款工作。进而,出借人的资金安全能得到更好的保障,收益也更高。
合众e贷CEO陈敏麟:P2P出借不要看标签要看标的
而与消费金融相异的生产金融则是另一番景象,生产性金融将款项借给借款人用于扩大生产经营,但是经营活动本身便具备风险,一旦借款人经营不善导致回款不及时,甚至直接倒闭使得回款无望,势必将对出借人造成不小的损失。
以农村金融为例,目前,95%的农村生产金融都不再做,因为这类业务不稳定性较高,而且对平台来说,无法保证足够的利润,因此也就无法为出借人带来足够高的收益水平。
而另一边,消费贷业务却是异军突出。这是因为消费金融有真实的市场需求,小额和分散的特性为资金提供了足够的安全保障。因此,在当前环境下,做消费贷业务的平台往往安全度更高。
比如,合众e贷自身便是以消费贷业务为主,消费贷所具备的借款金额小、借款人高度分散的特点,使得此类业务信用风险较低。在市场避险情绪升温时期,消费贷资产受到了出借人重点关注。也是合众e贷能够在行业回暖期初始,便抢占先机的一大原因。
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经过这次爆雷潮,平台的背景不再是出借人的护身符,再好的背景也敌不过烂标的所带来的负面影响。对此,陈敏麟称,“出借P2P不再是看平台标签,而是看标的。
决定平台特性的不是“国资”或是“上市”这些噱头,陈敏麟在谈到标的的重要性时表示,比平台的标签更重要的是平台的标的。优质的标的代表着平台的实力,无论是选择标的的眼光,还是风险控制的能力,还是平台的合规程度,都可以体现在标的之中。
比如,有些平台的标的只提供了模糊信息,一副只想要钱,不想解释的架势,甚至连屏幕另一端的借款人究竟是不是真实存在的都无法确定。这样的平台对出借人而言,无异于深渊,一旦踏进,很可能就无法再爬上来。更不用提游走在监管红线边缘,用违规业务吸揽出借的做法,对出借人来说更是出借黑洞,将会吞噬掉一切赚取收益的希望。
对这类现象,陈敏麟认为,这更加表明标的是判断平台是否靠谱的重中之重。如果平台提供的标的都靠谱,风险低,那么这个平台自然风险更低。如果平台为出借人提供了详细的标的信息,那么平台的信息披露更加透明,也证明平台的更有实力和底气。
试想,总想搞猫腻的平台,怎么敢让出借人看到标的背后的真相?
在陈敏麟的带领下,合众e贷为充分保证出借人对标的信息的知情权,切实保障出借人资金安全,近期上线查标功能,让出借人能清晰了解所投标的。其目的就在于让出借人对自己投进去的资金做到心中有数,不仅知道这笔钱给了谁,还知道这个人是个什么样的人,更清楚这笔钱被用来做什么。
标签只是外象,重要的是里子。再光鲜的标签也不能支撑起P2P平台的前路,只有实实在在的优质标的,才是平台赖以生存的法宝。剥开光鲜的外衣,里子却杂乱不堪的例子,在雷潮中比比皆是。对出借人来说也是如此,真正能保证你们资金安全的,不是这个系那个系,因为你投的钱最终是投在一个个标的里的,这才是最终决定你的钱安不安全的重要因素。
文章来源:网贷天眼
标签: p2p资讯
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