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个人信用贷款与抵押贷款有什么不同?主要表现在这五个方面!

日期:2018-08-31 14:02

日常生活中,一般人遇到资金问题都会选择贷款来解决。而贷款中比较常见的两种方式就是抵押贷款和信用贷款了,那么,个人信用贷款与抵押贷款有什么不同?
个人信用贷款与抵押贷款有什么不同?
个人信用贷款与抵押贷款的不同主要表现在以下几个方面:
1.抵押物不同
申请信用贷款的借款人,不需要提供任何抵(质)押物作担保,但必须拥有良好的信用记录;
申请抵押贷款,借款人必须提供贷款机构认可的抵押物作担保,比如房产、汽车等等。
2.贷款额度不同
信用贷款额度是贷款机构根据借款人的还款能力、信用情况等因素综合确定的,一般在个人月收入的十倍左右;
抵押贷款额度与抵押物评估值、个人资质都有关,比如房产抵押贷款额度最高可达评估值的七成,可有效解决借款人的大额资金需求。
3.贷款利率不同
由于发放信用贷款时,贷款机构需要承担的风险较高,所以给予借款人的贷款利率也较高;
抵押贷款中有抵押物作担保,贷款机构无需担心借款人无法按时足额还款而不能顺利回收贷款,所以愿意给予较低的贷款利率。
4.放款速度不同
办理信用贷款不需要走评估、抵押登记等程序,所以放款速度较快,如果借款人满足贷款要求且手续齐全,最快当天可获贷;
抵押贷款程序较为繁琐,所以放款速度较慢,一般需要10个工作日。
5.审批严格程度不同
由于信用贷款没有抵押物作担保,贷款机构为了控制信贷风险,对借款人资质审核非常严格;
相对于信用贷款,申请抵押贷款时,贷款机构对借款人的资质审核相对宽松。
选择哪种贷款方式比较好?
选择哪种贷款方式,小编觉得关键是要结合自身实际情况,从额度、利率、申贷门槛、放款速度等多方面权衡考虑,选择适合自身的借款产品。
1.贷款额度
为了降低风险,信用贷给予借款人的贷款额度不高;因为抵押贷款有抵押物作担保,贷款机构需要承担的风险小,发放贷款额度也高,如果是房产抵押贷款,最高额度可达到房产评估值的百分之七十。
2.贷款利率
贷款成本的高低与贷款风险的高低有很大关系,也就是说,如果贷款机构承担的风险小,那么借款人获得的贷款利率也就更低,因此抵押贷款利率低于无抵押贷款。
3.贷款门槛
因为申请抵押贷款的借款人必须提供符合贷款机构要求的抵押物作抵押;而无抵押贷款无需借款人提供抵押物,凭个人信用便可申请。
4.放款速度
由于抵押贷款要走评估、抵押等程序,所以贷款机构的放款速度很慢;而无抵押贷款不需要走这些程序,只要借款人满足贷款要求、手续齐全,最快当天可获贷。
标签: 个人贷款
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