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哪些因素会影响房产抵押贷款年限?

日期:2018-08-10 15:01

房产抵押贷款因为其额度高、利率低、期限长而备受借款人的青睐。但其实并不是每个人都能够申请到较长的贷款期限,想要贷款期限长而减少还款压力,就得先了解一下什么因素会影响到贷款年限。
哪些因素会影响房产抵押贷款年限?

影响房产抵押贷款年限的因素

1、银行对贷款年限的最长限制
一般,银行对房贷年限的要求是最长不超过30年,不过具体还要取决于各地银行的政策要求,因为不同银行、甚至是同一银行都有不同的年限要求。比如有些地方将购买二套房的最长贷款年限缩短到25年,贷款期限长,购房人要付出的总利息就多,期限短,每月的房贷月供就多。
2、楼市调控政策规定房屋抵押贷款期限
楼市调控政策会直接影响房屋抵押贷款期限。以北京为例,根据北京楼市新政,个人房屋抵押贷款最长年限为10年。
3、房产性质影响贷款年限
不同性质的房产,贷款的最长年限不同。通俗点讲,普通住宅、商业项目、厂房等这几类房屋能贷款的最长年限也有所不同。普通住宅最长的贷款年限为30年;商业用房和商住两用房,贷款年限最长为10年;私有产权转让房、拍卖房最长贷款期限为20年。
4、贷款人的还款能力也会影响贷款年限
在办理房屋抵押贷款时,贷款机构会让购贷款人提供收入证明。收入证明能直接反应借款人的还款能力,收入证明是贷款机构决定是否批贷的主要参考内容之一。通常情况,贷款机构会要求借款人收入证明上的月收入是其月还款和其他负债之和的两倍以上。
5、房龄越老贷款年限就越短
除了以上说的几个因素外,房龄也是会影响房贷年限的。
房龄是从该房屋竣工交付之日开始算计算,一般情况下,房龄越老,贷款年限就越短。因为二手房是按照评估价来计算贷款额的,评估价则是根据当时的市场情况,通过专业的评估机构对房产价值进行评估而计算出来的。一般房屋年限越长,评估价可能越低。老房子在申请二手房抵押贷款时,贷款金额一般会随着房龄增大而相对降低,贷款年限也是如此。
6、贷款人年龄会影响房产抵押贷款的年限
在申请办理个人住房贷款时,借款人的年龄是重要的审核因素。按规定,年满十八周岁(男性最高60岁,女性最高55岁)都可以申请办理个人房屋抵押贷款。一般来讲,贷款期限与借款人年龄之和不得超过65岁(或70岁),具体看银行政策。
贷款年限与贷款人年龄的关系是:贷款年限=法定退休年龄-贷款人实际年龄,年龄越小,贷款年限越长。
7、土地使用年限也会影响贷款年限
土地的使用年限是从开始拿地之日开始算起的,具有一定的使用期限。贷款到期日不能超过土地使用的到期年限,这一点,不同银行的规定也是不相同的。
购房人在贷款前最好咨询下贷款银行,查清楚购买房屋的土地使用年限,以免所购的房屋因为土地剩余的使用年限少而影响自己的贷款年限,增加自身的还贷压力。
所以小编提醒大家,想要长期贷款的借款人,要了解清楚决定房产抵押贷款期限的因素才好去贷款哦。
标签: 抵押借贷
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